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Les règles d'or de l'investisseur
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En matière d'épargne, il n'y a pas de secret : pour optimiser son potentiel de performance, il est souvent nécessaire de prendre des risques. Quelques règles simples permettent toutefois de se préserver des mauvaises surprises.
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| Demandez-vous simplement : "quel est l'usage que je souhaite faire de mon épargne ?" : |
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Est-ce pour concrétiser un projet déjà planifié (achat d'une voiture, acquisition d'un logement, financement des études des enfants) ? |
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Est-ce pour avoir de l'argent de côté pour faire face aux imprévus ? |
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Est-ce pour préparer ma retraite ? |
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Est-ce pour me constituer et faire fructifier un patrimoine ? |
A chacun de ces objectifs correspond un horizon de temps différent et donc un choix de supports de placement différents.
Pour vous aider à clarifier vos objectifs et avoir quelques pistes de réflexion sur votre démarche d'épargne, consultez :
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| Le temps est un allié ; il joue en votre faveur car il permet de gommer les fluctuations à court terme inhérentes à la vie des marchés. Ainsi, plus vous épargnez tôt, plus vous pouvez vous positionner sur des supports plus dynamiques (donc plus risqués mais au potentiel de rentabilité plus élevé). De plus, les plus-values générées font des "petits" en devenant elles-mêmes une source de rentabilité. |
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Le saviez-vous ?
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Pour obtenir un capital d’un certain montant, il faudrait en théorie épargner sur 20 ans 32 % de plus sur une allocation « prudente » (composée de 20 % actions et 80 % obligations) que sur un placement « dynamique » (80 % actions et 20 % obligations). Sur une période de 30 ans, il faudrait épargner 57 % de plus.
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| En résumé, plus vous reportez votre décision d'épargne, plus vous devrez investir davantage ou prendre plus de risque pour parvenir à un résultat identique. |
Les petits ruisseaux font les grandes rivières... En versant régulièrement, même des petites sommes, vous vous constituez un capital en douceur, sans déséquilibrer votre budget.
Investir en fonction des variations des marchés est tentant… mais aussi très risqué. En effet, personne ne réussit durablement à acheter au plus bas et vendre au plus haut. En revanche, l'investissement régulier permet de "lisser" le coût moyen de votre investissement en acquérant moins de parts de FCPE lorsque leur prix augmente et davantage lorsqu'il baisse. Résultat : vous profitez des fluctuations des marchés et réduisez les risques dans la durée. |
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| L'épargne salariale vous permet de bénéficier d'avantages fiscaux, sociaux et financiers. Ainsi, la tenue de compte est prise en charge par votre entreprise et ne vous coûte rien. Si en plus, votre entreprise a décidé d'octroyer un abondement ou un intéressement, ne passez pas à côté de cette opportunité ! |
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L'abondement : pensez à optimiser vos versements en fonction des règles d'attribution déterminées par votre entreprise. L'abondement du PERCO se cumule généralement avec celui du PEE. N'hésitez pas à effectuer des versements dans les 2 dispositifs,
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L'intéressement : plutôt que de le percevoir directement et être imposé sur le revenu, faites le choix de l’investir dans votre plan d'épargne salariale. Vous bénéficierez alors d'une exonération d'impôt (hors cotisations sociales) et de l'abondement éventuel de votre entreprise. |
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En respectant ces quelques règles, vous investirez de manière avisée. L'étape suivante consiste à choisir sur quel(s) support(s) placer son épargne. Là encore, quelques grands principes permettent d'éviter les
surprises : |
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Fixez-vous des objectifs
