|
 |
Accueil >
La gestion financière >
Le service Gestion Pilotée
 |  | 
La "gestion pilotée" est un mécanisme individuel automatisé consistant à confier aux spécialistes de CAAM le soin de répartir votre épargne entre les différents marchés financiers. L’objectif ? Optimiser le rendement sur la durée et sécuriser progressivement l'épargne à l'approche d'une date fixée à l'avance (par exemple votre départ en retraite).
Renseignez-vous auprès de votre entreprise pour savoir si cette option vous est proposée dans le PERCO. |
| L'étude des marchés financiers français et étrangers depuis 1950 montre que : |
| |
 |
sur le long terme, les actions offrent les meilleures performances (nettes d'inflation), |
|
l'allongement de la durée de placement atténue le risque inhérent aux marchés financiers. |
| Pour chaque niveau de risque, il existe donc une répartition optimale entre actions, obligations et produits monétaires permettant de maximiser le rendement en fonction de la durée restant à courir jusqu'à une date cible. L'ingénierie financière de CAAM a calculé ces différentes allocations et ainsi déterminé des « grilles » d'investissement. |
| Concrètement, la gestion pilotée s’appuie sur les mécanismes suivants : |
| |
|
au début du placement, la part en actions est prédominante lorsque l’horizon d’investissement est le plus éloigné, |
|
progressivement, la part des actifs les plus sécurisés (obligations, monétaires) augmente tandis que la part des placements « risqués » (actions) diminue dans l’investissement global. |
| La répartition de l’épargne (ou « allocation ») évolue chaque année en fonction de deux critères que vous déterminez au départ : |
| |
|
votre horizon de placement, c'est-à-dire de la date à laquelle vous pensez récupérer votre épargne, |
|
votre profil d'investisseur, c'est-à-dire votre sensibilité au risque (prudent, équilibré ou dynamique). |
| De plus, au-delà de cette évolution annuelle, des ajustements sont effectués périodiquement afin de corriger les écarts avec l'allocation cible. Ces derniers sont provoqués par des différences de comportement entre les marchés financiers. |
| Avec ce mécanisme, vous bénéficiez : |
| |
|
d'un rendement optimisé en fonction de la durée de placement, |
|
d'une sécurisation progressive de votre épargne, |
|
d'une gestion personnalisée en fonction d'un profil d'investisseur et d'une durée de placement, |
|
d'une tranquillité dans la gestion de votre épargne, l'allocation étant en permanence ajustée à votre horizon de placement. |
 |
L’option PERCO piloté |
| Cette méthode de gestion s'applique tout particulièrement au PERCO (Plan d’Epargne Retraite Collectif) dans la mesure où : |
| |
|
les avoirs deviennent disponibles à une date unique : la retraite |
|
la durée d'épargne est généralement assez longue, permettant ainsi de tirer pleinement parti de la méthode de pilotage |
|
vous pouvez décider d’arrêter à tout moment l'option PERCO piloté. |
|
Une option de gestion souple |
|
Vous pouvez à tout moment modifier par courrier votre horizon de placement ou votre profil d'investissement. |
|
Vous pouvez décider d'arrêter à tout moment l'option PERCO Piloté. Votre épargne reste investie dans les FCPE (Fonds Communs de Placement d’Entreprise) sur lesquels elle a été placée et vous pouvez dès lors effectuer librement les arbitrages de votre choix |
|
Si vous quittez l'entreprise, vous continuez de bénéficier de cette option. Elle prend fin au terme prévu du placement. |
| |
|
|
L’horizon de placement : une donnée-clé de la gestion pilotée
|
|
|
|
|
Lorsque vous choisissez l'option PERCO piloté, vous indiquez votre horizon de placement, c’est-à-dire le moment où vous désirez disposer de votre argent. Celui-ci correspond normalement à votre départ en retraite, mais il peut s’agir d’une autre date, antérieure ou postérieure. Vous pouvez ainsi épargner en vue de l'acquisition de votre résidence principale puisque c’est un cas de déblocage anticipé de votre PERCO. Au contraire, vous pouvez estimer ne pas avoir besoin de cette épargne dès le jour de votre retraite. Elle peut ainsi continuer d'être placée de façon optimisée en attendant la date fixée.
|
|
|
 |
|
 |
|
|
 |
|
 |
|
Sur quoi est fondée cette méthode ?
