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4 proverbes pour optimiser le rendement
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Effectuer des versements réguliers vous permet de diminuer le risque de votre portefeuille dans la durée. |
| Investir en fonction des hauts et des bas du marché est tentant… mais aussi très risqué. Mieux vaut privilégier les versements réguliers sur votre plan d’épargne salariale : |
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vous épargnez sans déséquilibrer votre budget, |
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vous réduisez les fluctuations de votre portefeuille (« lissage »). |
Supposons que vous investissiez le même montant chaque mois. En cas de baisse des cours, vous achetez plus de parts à moindre prix. Lorsque les cours remontent, la hausse profite ainsi à un nombre plus important de parts.
Une stratégie imparable pour bénéficier d'une rentabilité plus stable sur la durée, en amortissant les variations à court terme. |
Vous effectuez chaque mois un versement programmé de 100 €.
Lors de votre 1er versement, 1 part du fonds sur lequel vous souhaitez investir vaut 10 €. Vous achetez 10 parts.
Lors de votre 2ème versement, 1 part vaut 8 €. Vous acquérez 12,5 nouvelles parts.
Lors du 3ème versement, la valeur d’une part est à nouveau égale à 10 €. Vous pouvez acquérir 10 parts supplémentaires. |
Vous détenez donc 32,5 parts, d’une valeur de 10 € chacune, soit une valeur totale de 325 €.
Si vous aviez investi la même somme en 1 seule fois lors du 1er versement, la valeur de votre portefeuille ne serait que de 300 €.
Vous avez pu profiter de la baisse momentanée de la valeur de la part pour générer une plus-value. |
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Bon à savoir
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pour compléter vos versements programmés, vous avez la possibilité de faire des versements exceptionnels à tout moment. Une souplesse appréciable lorsque le marché est favorable. Attention toutefois à conserver une stratégie d’investissement régulière.
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