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Dossier du mois (1)
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En tant que salarié du secteur privé, vous bénéficiez :
- d’une pension de retraite du régime de base de la Sécurité sociale,
- d’une pension de retraite complémentaire, issue de vos cotisations à un régime complémentaire obligatoire (ARRCO1 pour les non-cadres, ARRCO et AGIRC2 pour les cadres).
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Le montant de votre retraite de base se calcule de la façon suivante :
Retraite de base = salaire annuel moyen (1) x taux de liquidation (2) |
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Le salaire annuel moyen |
| Le salaire annuel moyen est calculé sur la base des 10 meilleures années de votre carrière pour les personnes nées avant 1934. Le nombre d’années prises en compte dans le calcul croît progressivement jusqu’aux 25 meilleures années pour les personnes nées en 1948 et après. |
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Le taux de liquidation |
Le taux de liquidation correspond au pourcentage de votre salaire moyen égal au montant de votre pension. Ce taux dépend du nombre total de trimestres cotisés. Actuellement, pour bénéficier d'une retraite à taux plein (50 % de votre salaire annuel moyen, plafonnée3), il faut avoir plus de 60 ans (sauf exceptions4) et avoir cotisé au moins 40 ans, soit 160 trimestres. Cette durée augmentera à partir de 2009 pour atteindre 42 ans en 2020.
Si vous n’avez pas validé tous vos trimestres, le taux de liquidation de votre retraite subira une « décote » (il sera diminué).
En revanche, si vous travaillez au-delà de 60 ans et de 160 trimestres de cotisation, vous bénéficiez d'une
« surcote » : 3 % pour la 1ère année travaillée, 4 % pour les années suivantes et 5 % pour les années travaillées à partir de 65 ans, dans la limite globale de 15 %. |
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Pour faire votre demande de retraite de base
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Contactez la CNAV (Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse) au 39 60 (0,12 €/min)
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> www.cnav.fr
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Tous les salariés cotisent auprès d'une caisse de retraite complémentaire, fédérée par l'ARRCO.
Chaque année, vous obtenez un certain nombre de points. Pour obtenir le montant de votre retraite ARRCO, il suffit de multiplier ce nombre de points par la valeur du point ARRCO (1,148 € au 1er avril 2007). |
Si vous êtes cadre, vous bénéficiez également d’une retraite AGIRC.
Les cotisations ARRCO portent sur la part de votre salaire inférieure au plafond de la Sécurité sociale
(2 682 € mensuels en 2007) et les cotisations AGIRC sur la part supérieure à ce plafond.
Vous pouvez calculer le montant de votre retraite AGIRC en multipliant le nombre de points acquis par la valeur du point AGIRC (0,4073 € au 1er avril 2007). |
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L’évolution économique et démographique menace en France l’équilibre du régime de retraite par répartition. L’augmentation de l’espérance de vie et l’arrivée à la retraite des générations nombreuses du baby-boom entraînent une baisse du nombre de cotisants et une hausse du nombre de retraités.
Conséquence de ce déséquilibre, le taux de remplacement (pourcentage de votre dernier salaire que vous allez toucher sous forme de pension une fois à la retraite) est amené à diminuer de façon conséquente dans les prochaines années.
Calculer ce taux vous indique si votre pension vous permettra de conserver le même niveau de vie une fois à la retraite. |
| Important : le Conseil d’Orientation des Retraites (COR) prévoit une diminution significative du taux de remplacement d’ici 2020. |
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Taux de remplacement (retraite de base + retraite complémentaire)5
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| Génération née en |
1938 |
1955 |
| Année du départ en retraite |
2003 |
2020 |
| Salarié non-cadre du secteur privé |
83,6 % |
76,8 % |
| Salarié cadre du secteur privé |
64,1 % |
56,7 % |
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Une fois à la retraite, vous toucherez une pension comprise entre environ 50 % et 75 % de votre dernier salaire.
Pour maintenir votre niveau de vie, il est donc nécessaire d’épargner à titre individuel pour bénéficier de revenus complémentaires.
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1 Association des Régimes de Retraite COmplémentaire
2 Association Générale des Institutions de Retraite des Cadres
3 Dans la limite de 50 % du plafond mensuel de la Sécurité sociale, soit 1 341 € en 2007
4 Sont autorisés à partir avant l'âge de 60 ans les travailleurs lourdement handicapés ou ayant commencé à travailler très jeunes (14, 15 ou 16 ans) s'ils justifient d'une durée totale d'assurance de 168 trimestres (42 ans)
5 Nets à la liquidation à 65 ans et après 40 ans de cotisations, dans l'hypothèse d'indexation sur les prix et à taux de cotisation constants (à partir de 2006) |
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Votre pension de retraite de base
