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Evaluer le risque de mes placements (1)
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Pour choisir le ou les fonds dans lesquels placer votre épargne, il vous faut trouver un équilibre entre la rentabilité que vous attendez de votre investissement et le niveau de risque qui vous paraît acceptable. Comment apprécier ce risque ? Toutes les clés pour comprendre… |
Lorsque vous réalisez un investissement financier, vous avez le choix entre plusieurs classes d’actifs. Les plus répandues sont les produits monétaires, le marché des obligations et les actions.
A chacune de ces classes d’actifs correspond un niveau de risque : plus le rendement attendu est fort, plus le risque pris est important. |
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Le marché monétaire constitue un placement très peu risqué : il procure des revenus réguliers mais sa performance reste modeste, notamment comparée à l'inflation. |
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Le marché obligataire : l'espérance de rendement sur ce marché est, à moyen terme, supérieur à celui des produits monétaires. En contrepartie, cet investissement comporte des risques à court terme, notamment lorsque les taux d'intérêts sont en phase de hausse. |
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Le marché des actions : vous bénéficiez d’un potentiel de croissance plus élevé sur ce marché. Les actions offrent sur le long terme les meilleures performances. A court ou moyen terme toutefois, elles présentent des risques non négligeables car elles sont sujettes à des variations importantes. |
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La volatilité |
| La volatilité exprime le niveau de risque d'un titre ou d'un FCPE (Fonds Communs de Placement d’Entreprise). Il s’agit d’un pourcentage, qui chiffre l'ampleur des variations de la performance d’un titre – à la hausse et à la baisse – sur une certaine période, par rapport à sa performance moyenne. La volatilité mesure l’instabilité du cours d’un actif. |
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Quelques ordres de grandeur : un fonds monétaire a généralement une volatilité à 5 ans inférieure à 0,5 %, celle d’un fonds obligataire est de l'ordre de 3 à 4 %, et celle d’un fonds investi en actions européennes de l'ordre de 15 à 20 %.
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La sensibilité |
| La sensibilité est un indicateur utilisé exclusivement pour les obligations. Elle mesure la variation de la valeur d'une obligation ou d'un fonds obligataire lorsque les taux d'intérêt en vigueur évoluent de 1 %. |
| Pour réaliser des choix de placement, il est indispensable de connaître le risque potentiel d’un fonds. Afin de vous y aider, CAAM met à votre disposition des outils clairs et synthétiques, immédiatement exploitables. |
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Le niveau de risque d’un fonds |
| Le niveau de risque d’un fonds, noté sur une échelle de 1 (risque faible) à 6 (risque très élevé). Cette information est notamment disponible dans : |
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les fiches de reporting mensuel et les fiches d'information des FCPE, téléchargeables sur notre site, |
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les bulletins d'option de participation et d'intéressement édités par le teneur de compte, |
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le tableau de sélection des FCPE disponible dans l'espace de services personnalisés de notre site. |
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La volatilité effective |
| La volatilité effective des FCPE, calculée sur 3 ans et 5 ans. Cette information est mise à jour tous les mois sur les fiches de reporting des fonds. |
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Votre profil d’investisseur
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Le choix d’un fonds dépend non seulement de son risque et de son potentiel de performance (qui lui sont intrinsèques), mais aussi de votre propre sensibilité au risque. Pour vous aider à déterminer votre profil d’investisseur – prudent, équilibré ou dynamique – nous proposons un outil qui vous permet, à travers quelques questions simples de la vie courante, de déterminer votre comportement face au risque et à l'avenir dans le domaine patrimonial.
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> Déterminez votre profil d’investisseur
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Actions, obligations, produits monétaires : quel niveau de risque ?
