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Dominique, 52 ans
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Dominique, 52 ans : |
« Je prépare à la fois ma retraite et ma succession. J’épargne depuis plusieurs années sur un contrat d’assurance vie. Mon entreprise vient de mettre en place un PERCO (Plan Epargne pour la Retraite COllectif). Où dois-je placer mon épargne ? »
Pourquoi choisir ? Dominique peut combiner les atouts de l’épargne salariale et de l’assurance vie pour préparer au mieux ses projets. |
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| Dominique a 2 enfants. Il a l’intention de prendre sa retraite dans une douzaine d’années. Il prépare cette échéance en épargnant régulièrement sur un contrat d’assurance vie depuis près de 10 ans. Son entreprise vient de mettre en place un PERCO. |
| « Je veux pouvoir maintenir mon niveau de vie une fois à la retraite et transmettre mon patrimoine à mes enfants dans les meilleures conditions. » |
| Le PERCO est un plan d’épargne spécialement conçu pour préparer sa retraite. L’assurance vie est plus particulièrement destinée à la préparation de sa succession. La bonne stratégie ? Associer à chaque projet le support d’épargne le plus efficace et répartir ses versements en fonction de ses priorités. |
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Miser sur le PERCO pour préparer sa retraite |
Jusqu’à présent, Dominique épargnait pour sa retraite sur son contrat d’assurance vie. Maintenant que son entreprise lui propose un PERCO, il a tout intérêt à profiter des nombreux avantages de ce type de plan.
- Une fois à la retraite, Dominique pourra choisir de récupérer les sommes épargnées sur le PERCO sous forme de rente viagère ou de capital, voire de combiner les 2. Il pourra aussi laisser fructifier une partie de son épargne sur le PERCO, pour en disposer plus tard en cas de besoin.
- Chaque versement effectué par Dominique sur son PERCO est complété par un versement proportionnel de la part de son employeur (« abondement »).
- L’intéressement et la participation versés dans un PERCO, ainsi que l’abondement, les plus-values et les intérêts générés sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux 1).
- Grâce au PERCO, Dominique a accès à une large gamme de supports diversifiés. Il peut ainsi adapter ses placements en fonction de son profil d'investisseur et de sa durée d'épargne. |
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Continuer à épargner sur le contrat d’assurance vie pour préparer sa succession |
L’assurance vie est un produit d’épargne très intéressant pour transmettre un capital dans des conditions fiscales avantageuses. Les sommes épargnées après le 13/10/1998 et avant 70 ans sont exonérées de droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (tous contrats d'assurance vie confondus).
L’argent placé par Dominique sur son contrat d’assurance vie pourra ainsi être transmis à ses enfants sans être imposé (dans les limites mentionnées plus haut). Cette somme leur permettra de régler les autres droits de succession (ex. : transmission du patrimoine immobilier) et de bénéficier éventuellement d’un capital complémentaire. |
| 1 L’intéressement et la participation sont soumis à la CSG (Contribution Sociale Généralisée) et à la CRDS (Contribution au Remboursement de la Dette Sociale) à un taux de 8 % sur 97 % de la somme versée. Les plus-values et les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 11 % pour les plus-values réalisées à partir du 1er janvier 2005. |
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