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Sophie, 30 ans
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Sophie, 30 ans : |
« Je viens d'effectuer mes 1ers versements sur mon PEE (Plan d’Epargne Entreprise) que je souhaite alimenter aussi souvent que possible. Dois-je inclure ces versements dans ma déclaration de revenus ? » |
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| Sophie, 30 ans, célibataire, vient de décrocher un poste à responsabilité dans une grande entreprise. Elle bénéficie du PEE mis en place par son employeur. Son budget lui permet de mettre régulièrement de l’argent de côté. Elle aimerait bénéficier des meilleures conditions fiscales pour son épargne. |
| « Je veux profiter de cette période de ma vie où j’ai de faibles charges pour épargner en vue de projets futurs : acquisition d’un logement, mariage… Mais je veux aussi optimiser le montant de mon impôt sur le revenu. » |
| Pour Sophie, alimenter son PEE constitue une stratégie doublement gagnante. |
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Investir la participation et l’intéressement dans son PEE et ne rien déclarer
Cela lui permettra de bénéficier d’une alimentation de son plan d'épargne sans impact sur ses revenus imposables. En effet, la participation et l’intéressement versés sur un PEE ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu : pas besoin de les déclarer. En revanche, si Sophie choisit de toucher son intéressement directement sur son compte bancaire, il sera soumis à l’impôt sur le revenu et elle devra le déclarer. Les versements volontaires qu'elle effectuera ne sont pas déductibles du revenu imposable mais, comme tous les investissements en épargne salariale, ils bénéficieront d'une exonération d'impôt sur les plus-values et revenus générés.
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Profiter d’un abondement défiscalisé
Si Sophie effectue des versements volontaires (dans la limite de 25 % de son revenu annuel brut) et/ou place son intéressement sur son PEE, elle bénéficiera d’un abondement de son entreprise… exonéré d’impôt sur le revenu ! |
| Bon à savoir : l’achat de la résidence principale et le mariage sont 2 cas de déblocage anticipé prévus par la loi. Sophie pourra éventuellement récupérer une partie ou l’intégralité de son épargne sans avoir à la déclarer. |
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