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Victor, 58 ans
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Victor, 58 ans : |
« J’approche de la retraite et je compte sur mon PERCO (Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif) pour disposer d’un complément de revenus. Mon épargne retraite PERCO sera-t-elle imposée ? » |
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Anticipant une faible retraite, Victor, 58 ans, a régulièrement épargné sur le PERCO mis en place par son entreprise. Il y a placé systématiquement sa participation et son intéressement. Il y a également transféré une grande partie de l'épargne qu'il s'était constitué dans le cadre son PEE.
A l’heure de la retraite, il pourra choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou de capital. Propriétaire de son logement, père de
2 enfants financièrement autonomes, il n’a pas de projets particuliers à financer.
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| « Je souhaite bénéficier de revenus pour compléter ma retraite et maintenir mon niveau de vie. J’hésite entre une sortie en rente et une sortie en capital. » |
| Pour faire ce choix, plusieurs critères sont à prendre en compte : montant de la retraite, situation familiale, projets, capacité à gérer une épargne, etc. |
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La rente viagère : la sécurité d’un revenu à vie
Si Victor veut bénéficier de revenus réguliers pendant sa retraite, il a intérêt à opter pour une sortie en rente. Celle-ci lui permet de toucher une somme d’argent chaque mois ou chaque trimestre, jusqu’à la fin de ses jours. La rente viagère est soumise à l'impôt sur le revenu, après application d'un abattement variable en fonction de l'âge du départ en retraite. Cet abattement est de 50 % entre 50 et 59 ans, 60 % entre 60 et 69 ans et 70 % au delà de 69 ans. Ainsi, si Victor part à la retraite à 60 ans, l’imposition concernera 40 % de sa rente, soumise au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (11 %). Cette solution semble d’autant plus adaptée pour Victor qu’il souhaite avant tout privilégier son niveau de vie au quotidien.
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Le capital : une épargne défiscalisée… à gérer
Si Victor avait eu des projets particuliers pour sa retraite et des revenus suffisants pour maintenir son niveau de vie, des retraits successifs en capital auraient été plus adaptés. Cette solution présente l'intérêt de toujours disposer de son capital épargné et de pouvoir continuer à en optimiser la performance. De plus, le capital issu d’un PERCO est exonéré d'impôt sur le revenu. Seules les plus-values dégagées sont soumises aux prélèvements sociaux (11 %). En revanche, la sortie en capital demande à être plus attentif sur la gestion de son épargne. |
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