Le régime par répartition se dégrade

En France, l'avenir des retraites est menacé et nous en sommes tous plus ou moins conscients.

Dans ce contexte de mutations économiques et d'inquiétudes sur la pérennité des revenus, la question de la retraite se pose, et ce tout particulièrement pour les jeunes générations.

Qu'est-ce que le taux de remplacement ?

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Définition des taux de remplacement du COR

Le taux de remplacement est pour le COR (Conseil d’Orientation des Retraites), le rapport entre le montant de la retraite et celui du dernier revenu d’activité perçu. Le taux de remplacement net retient des montants de pensions et de salaires nets de cotisations sociales (y compris CSG).

Le taux de remplacement moyen calculé au niveau macro-économique rapporte la pension moyenne de l’ensemble des retraités au salaire moyen de l’ensemble des actifs. Ce taux calculé, tous régimes confondus, donne une indication sur le niveau de vie relatif des retraités et des actifs.

« Le Conseil d'Orientation des Retraites est un lieu permanent d'études et de concertation entre les principaux acteurs du champ des retraites. Il suit l'évolution des régimes et fait des propositions pour assurer leur solidité financière et leur fonctionnement solidaire ».

Source : Conseil d'Orientation des Retraites

Les projections du Conseil d'Orientation des Retraites

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L'épargne retraite après la loi Fillon

 

Sur le site du Sénat

Les rapports démographiques maintenus à moyen terme

Le 11ème rapport du COR, paru le 19/12/2012, projette les perspectives de la Retraite à horizons 2020, 2040, 2060. Selon ces projections, le rapport démographique (effectifs de retraités par rapport aux effectifs de cotisants) continu de se détériorer sur le long terme (horizon 2060) mais resterait contenu sur le moyen terme, permettant de maintenir les rapports démographique suivants :

  • Horizon 2020 : 1,65 cotisant par retraité
  • Horizon 2040 : inférieur à 1.40 cotisant par retraité (effet « Papy Boom »)
  • Horizon 2060 : inférieur à 1,35 cotisant par retraité

La dégradation des taux de remplacement

Selon les projections du 5ème rapport du COR (2007), les pensions de retraite pourraient s’établir entre 83,6 % et 42,7 % du dernier salaire. Un taux fonction du statut du salarié (ouvrier, cadre…) et de la période de départ en retraite.

 

 

Le détail de ces projections est présenté dans le tableau ci-dessous, qui reprend les prévisions les taux de remplacement des générations successives de retraités. Les taux de remplacement sont calculés dans l'hypothèse d'une carrière continue de 40 ans.

Génération (année de liquidation)1938 (2003)1955 (2020)1985 (2050)
Non-cadre du secteur privéCNAV
Arrco (indexation sur les prix)
Ensemble
55,951,850,1
27,625,023,3
83,6 76,873,5
CNAV
Arrco (accord 2003 prolongé)
Ensemble
55,951,850,1
27,623,814,3
83,675,664,4
Cadre du secteur privé CNAV
Arrco + Agirc
(indexation sur les prix)
Ensemble
26,923,823,1
11,8 + 25,410,1 + 22,88,9 + 21,2
64,156,7 53,2
CNAV
Arrco + Agirc
(accord 2003 prolongé)
Ensemble
26,923,823,1
11,8 + 25,49,8 + 21,95,9 + 13,7
64,155,542,7
Fonctionnaire (prime : 20%)CNRACL1 + RAFP2
Ensemble
68,7 + 0,0
68,7
67,1 + 1,4
68,5
66,3 + 2,9
69,2

(1)Ou régime de la fonction publique de l'Etat avec un taux de prime de 20%.
(2)Régime additionnel de la fonction publique.

Source: COR, 2006

Des causes structurelles

Après le Baby Boom, le Papy Boom

L'examen de la pyramide des âges Française, au 1er janvier 2012, permet de mesurer d'un simple coup d'œil le poids des générations issues du Baby boom qui accèdent aujourd'hui à la retraite.

Une espérance de vie qui s'améliore

L'espérance de vie est un indicateur démographique qui reflète la mortalité aux différents âges lors d'une année donnée. Une espérance de vie qui n'est pas neutres pour les régimes de retraite.

L'espérance de vie est calculée tous les ans par l'INSEE à partir de la table de mortalité de l'année, laquelle-ci résulte de l'observation des décès de l'année civile écoulée.

 
Annéeà la naissanceà 60 ans
HommesFemmesHommesFemmes
195063,469,215,418,4
198070,278,417,322,4
200977,884,522,227,0
201078,184,822,427,2
2030
projection
81,587,624,729,4

Source : Insee

Un vieillissement de la population

D'ici à 2030, la population âgée de plus de 60 ans représentera 30 % de la population. Il y aura selon l'INED 54 255 centenaires (contre 17 087 en 2012).

En milliers20072007-20302007-2050
Moins de 20 ans 15 315+465+811
20 à 59 ans33 220-646-81
60 à 64 ans3 052+1 053+1 031
65 ans et plus10 208+5 865+8 719
Total61 795+6 737+10 480

En % de la population200720302050
Part des 60 ans et plus21,529,431,8

Source: INED

pyramide_age_CA

Combien touchent les retraités ?

Aujourd'hui

L’édition 2013 des "tableaux de l'économie française", que vient de publier l’Insee, montre que la pension des retraités est en constante augmentation entre 2005 et 2010, lemontant moyen de la pensionde droit direct, tous régimes confondus étant passéde 1.062 euros à 1.216 euros, soit unehausse cumulée de 14,5%.

 Montant des pensions moyennes brutes:

       
200520092010
Montant mensuel moyen par retraité, tous régimes confondus (en euros courants)106211941216
Evolution du montant mensuel brut3,21,71,9
Evolution du montant mensuel corrigé de l'inflation annuelle11,60,90,2

(1)Corrigé de l'évolution de l'indice des prix hors tabac pour la France en glissement annuel au 31 décembre de l'année.
Champ : bénéficiaires d'un avantage principal de droit direct, nés en France ou à l'étranger, résidents en France ou à l'étranger, vivants au 31 décembre de l'année.

Source : Dress - Site de l'INSEE

Demain

Toujours selon les projections du rapport du COR 2007, les prévisions de taux de remplacement (les derniers rapports ne fournissant pas de nouvelles hypothèses) à horizons 2020 et 2050 sont les suivantes :

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Retraite, la situation à l'étranger

Au sein de l’Union Européenne (UE-27), les dépenses au titre des retraites s’élevaient à 11,7% du PIB en 2008, variant de 15% en Italie à 6% en Irlande et en Lettonie, selon les statistiques d’Eurostat. La France se situant dans les hauts niveaux, à 14% du PIB, au dessus de la moyenne européenne de 12%.

Graph_baton_CA

 

En France, on constate que le taux de remplacement agrégé était le plus élevé en 2009, atteignant 66%, ainsi qu’en Autriche, au Luxembourg, en Hongrie et en Suède, où il se situait à 60 % ou plus.

Les statistiques européennes sur la retraite

Chaque pays ayant développé un ou plusieurs dispositifs de retraite, si vous souhaitez découvrir les régimes mis en place à l'étranger, nous vous proposons d'accéder à différentes sources d'informations:

Association internationale de Sécurité sociale

L'observatoire des retraites