Estimer votre retraite
La loi n° 2023-270 du 14 avril 2023 de financement rectificative de la sécurité sociale pour 2023 a été publiée au Journal officiel le 15 avril 2023. Elle intègre un volet réformant le système de retraite, qui entre en vigueur le 1er septembre 2023.
Age de départ, durée de cotisation, montant votre future retraite, solutions pour l’améliorer, … on vous dit tout !
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Le mode de calcul de votre pension de retraite
Comment se calcule le montant des pensions de retraite ?
La pension de retraite représente la somme issue de la retraite de base et de la retraite complémentaire.
1 Le salaire de base est calculé à partir des 25 meilleures années de la carrière professionnelle, prises en compte dans la limite du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale
2Le taux de retraite - d’un maximum de 50% (taux plein) - est fonction de la durée de cotisation, tous régimes confondus.
3Le total des points obtenus correspond à la somme des points attribués pendant toute la durée de cotisation au régime de retraite complémentaire.
Qu’est-ce que le taux de remplacement ?
Le taux de remplacement est un indicateur clé qui désigne le pourcentage du revenu d’activité que conserve un salarié lorsqu’il fait valoir ses droits à la retraite. En général, il diminue d’autant que le salaire est élevé. Inversement, il est plus fort pour les salaires les plus faibles4.
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Combien perçoivent les français en moyenne ?
Fin 2021, le montant mensuel brut moyen de la pension des retraités s’élève à 1 531 €. (soit 1 420 € nets des prélèvements sociaux)5.
La pension des femmes est inférieure de 40 % à celle des hommes.
Prenons quelques exemples
Calcul d’une pension de retraite « à taux plein »
Prenons l’hypothèse d’un salarié du secteur privé, dont le salaire de base des 25 meilleures années est d’environ 3 300 € bruts par mois (40 000 € bruts par an), qui part en retraite à l’âge légal, en ayant cotisé les 172 trimestres nécessaires pour sa génération.
Sa pension de retraite sera de 2 341 € bruts par mois, soit 70 % de taux de remplacement.
Calcul d’une pension de retraite avec décote
Si nous reprenons le cas de notre salarié du secteur privé, qui part en retraite à l’âge légal, mais avec seulement 164 trimestres cotisés, il lui manque 8 trimestres pour bénéficier d’une retraite à taux plein.
Sa pension de retraite sera de 2 033 € bruts par mois, soit 61% de taux de remplacement.
1Le taux de retraite - d’un maximum de 50 % (taux plein) - est réduit de 0,625 par trimestre manquant / Surcote : Retraite dans le privé : qu'est-ce que la surcote ? | Service-public.fr / Décote : Retraite du salarié : qu'est-ce que la décote ? | Service-public.fr
2 Pour connaître les coefficients de minoration à appliquer, cliquez sur ce lien pour vous rendre sur le site de l’ Agirc-Arrco .
Estimez le montant de votre pension de retraite grâce à CA Titres
En tant que titulaire d’un compte d’épargne salariale et retraite chez CA Titres, vous pouvez accéder gratuitement au « simulateur 45 secondes » depuis votre espace personnel du site ou de l’application.
Il permet d’obtenir rapidement une estimation :
− de vos dates de départ en retraite possibles (âge légal, âge du « taux plein » et âge du « taux plein » automatique).
− et des montants de pension de retraite associés. Ce simulateur intègre aussi la part issue de votre épargne retraite d’entreprise, et permet de projeter une sortie en capital ou en rente.
Pour aller plus loin
Fiabilisez vos projections grâce au Bilan Retraite Individuel (BRI) de CA Titres2 !
Pour intégrer les trimestres officiellement validés par l’Assurance retraite et les points obtenus auprès de l’Agirc-Arrco, il vous suffit de télécharger votre Relevé Individuel de Situation (RIS).
Notre partenaire Sapiendo sera alors en mesure d’analyser votre situation et de vous accompagner pour régulariser les éventuelles erreurs ou omissions.
Grâce à ce service exclusif de BRI « digital », vous disposerez aussi d’une synthèse entièrement personnalisée et serez informé(e) de toute évolution règlementaire concernant votre régime de retraite.
2. Ce service est accessible uniquement sur demande de l’entreprise, et sous réserve d’acceptation des conditions de commercialisation et de l’éventuelle tarification.
Les informations à chaque étape clé de votre carrière
Bon à savoir
Le droit à l’information sur la retraite est assuré par un groupement d’intérêt public, l’Union Retraite, qui réunit tous les organismes de retraite obligatoire et de retraite supplémentaire (régime de base et régime complémentaire).
A ce titre, l’Union Retraite met également à disposition de tous les assurés un site officiel (info-retraite.fr) qui permet d’accéder à un espace personnalisé : Mon compte retraite.
Tout salarié bénéficie d’un droit à l’information sur la retraite, à différentes étapes de sa vie professionnelle :
Tout nouvel assuré reçoit un document d’information générale sur le système de retraite, après avoir validé 2 trimestres de retraite.
Chaque assuré reçoit un Relevé Individuel de Situation (RIS) tous les 5 ans jusqu’à 50 ans.
Ce document est un relevé de carrière qui récapitule l’ensemble des droits à la retraite acquis dans tous les régimes de retraite obligatoires auxquels un assuré a cotisé (régime de base et régime complémentaire).
La possibilité est offerte à chaque assuré de demander un Entretien Information Retraite (EIR) pour faire un point sur sa carrière en fonction des caractéristiques personnelles de son parcours professionnel (maternité, temps partiel, chômage, …).
Chaque assuré reçoit une Estimation Indicative Globale (EIG) tous les 5 ans jusqu’à son départ en retraite. Ce document apporte des informations complémentaires à celles du RIS avec, notamment, une estimation du montant de la future pension de retraite selon les différents âges de départ à la retraite.